image2 image3 image1

Полезные материалы

Баннер

Статьи

Как не попасть в кабальные условия?

Лучший способ избежать негативных последствий микрозайма – отказаться от него. Если такой возможности нет, то стоит придерживаться следующих советов:

  • в произвольной форме сформируйте расчетный план, по которому будет происходить погашение долга (укажите размер и срок займа, узнайте месячную платежную ставку, оцените свою платежеспособность, запишите алгоритм действий в случае наступления непредвиденных обстоятельств);
  • проведите мониторинг микрофинансовых организаций и выберите для себя оптимальные условия сотрудничества;
  • проведите оценку репутации займодавца (ознакомьтесь с отзывами, пообщайтесь с бывшими клиентами и т.д.);
  • изучите договор и выясните значение всех непонятных пунктов, уделяя особое внимание тем фразам, которые записаны мелким шрифтом или составлены двусмысленно;
  • если есть сомнения, воспользуйтесь услугами кредитного консультанта (подойдет онлайн-версия);
  • проследите, чтобы у вас была возможность досрочного погашения и используйте ее, если острая потребность в заимствованных деньгах исчезнет;
  • избегайте нескольких параллельных займов (помните о высокой переплате, которая с каждым новым договором будет усиливаться);
  • изучите свои права и не допускайте их нарушения.(Юридическая служба)
 

Что делать, если звонят коллекторы

Если банк продал ваш долг коллекторам, готовьтесь к жесткому психологическому давлению. Коллекторы будут приходить к вам домой, звонить на работу, рассказывать вашим знакомым и соседям о том, что вам нельзя доверять. Более того, аналогичное давление может оказываться на ваших близких: ночные звонки родителям, посещение детского садика или школы, где учатся ваши дети, и тому подобное. Как правило, этих неприятностей можно избежать, если правильно вести себя при первых звонках коллекторов.

Когда вам звонят коллекторы, в первую очередь нужно помнить, что большинство их методов незаконно. Например, звонки после 23:00 можно квалифицировать как хулиганство, требование денег – вымогательство. Представители коллекторов прекрасно это понимают, и ориентируются на тех, кто не знает своих прав. Чтобы повернуть разговор в свою пользу, вам достаточно придерживаться следующих правил:

Как только вы поняли, что вам звонит коллектор, скажите собеседнику: «Подождите минуту, я включу запись разговора». Большинство современных мобильников имеют функцию диктофона (постарайтесь заранее изучить свой телефон), но даже если у вас такой возможности нет – ничего страшного. Просто скажите коллектору, что вы включили аудиозапись и можете продолжить разговор; этого будет достаточно, чтобы собеседник вел себя более корректно.Как правило, коллекторы не скрывают информацию о себе, но сообщают ее только в том случае, если вы сами зададите нужные вопросы. Выясните и запишите следующие детали:
—  ФИО и должность человека, который звонит;
—  полное название компании, которую он представляет;
—  почтовый и юридический адрес этой компании;
—  контактные телефоны.Даже если вы не собираетесь платить, желательно прояснить ситуацию. Уточните, какое отношение звонящий имеет к банку-кредитору, какой договор заключен между банком и коллектором. Выясните, чего от вас хочет коллектор, какую сумму и на каких условиях он требует. При этом нужно помнить, что сказанное по телефону – это только справочная информация, на которую нельзя полагаться с юридической точки зрения.Для самого себя определите стратегию: готовы ли вы заплатить, как того требует коллектор, или не готовы. Если вам необходимо собрать дополнительную информацию, чтобы взвесить все плюсы и минусы, так и скажите: «Мне нужно подумать, перезвоните завтра». Как правило, выплачивать долги на условиях коллектора не выгодно, и наиболее частой является стратегия «не платить».Итак, если вы не собираетесь платить на условиях коллектора, то продолжать телефонный разговор не имеет смысла. Вы можете просто положить трубку, но лучше четко обозначить свою позицию: «Я не согласен с вашими условиями. Дальнейшее общение – только через суд. Если вы будете меня беспокоить, я напишу заявления в полицию, прокуратуру и центробанк.»Полезная информация

Могут ли коллекторы подать на вас в судКак проходит суд по кредиту

Если вы не юрист, не пытайтесь вступать в дискуссии. Придерживайтесь простой, но твердой позиции: «Общение только через суд, будете звонить – напишу заявление о вымогательстве». Повторяйте это каждый раз, когда вам звонят, и после этого кладите трубку. Если эта формула не поможет, после восьмого-десятого звонка смело пишите заявления в полицию и прокуратуру.

Важно понимать, что в любой ситуации есть своя специфика, так что нельзя дать идеальный совет на все случаи жизни. Ваша стратегия должна подстраиваться под конкретные условия кредитного договора, особенности банка, коллектора и т.д

 

29.03.2016 вступают в силу поправки в Федеральный закон № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которые должны существенно изменить деятельность МФО. Напомним основные положения закона. Главное нововведение — микрофинансовые организации будут разделены на два вида: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании. Во втором квартале 2016 года Банк России намерен выделить отдельную категорию «бизнес-МФО», чтобы отличить их от МФО, специализирующихся на потребительском кредитовании. У них будут разные возможности для работы с населением, и они будут по-разному регулироваться Центральным банком. МФК должны будут обладать капиталом не менее 70 млн. руб. Их устойчивость будет контролироваться Центральным банком по шести экономическим показателям. Для микрофинансовых и микрокредитных компаний будут установлены разные лимиты на кредитование граждан. Первые смогут выдавать микрозаймы на сумму до 1 млн руб., вторые — лишь на сумму до 500 тыс. руб. С 29 марта также вступает в силу уникальное ограничение, согласно которому общая сумма долга по краткосрочным займам, учитывающая проценты и другие платежи, входящие в расчет полной стоимости кредита, не может превышать основной долг в четыре раза. Еще одно ограничение коснется выдачи микрозаймов по интернету. Право на выдачу таких займов получат только крупные и прозрачные микрофинансовые компании с капиталом более 70 млн. руб., к которым нет претензий у регулятора. Правила вложений в МФО также изменятся. Привлекать средства граждан смогут только микрофинансовые компании. Микрокредитные организации смогут инвестировать только средства своих учредителей. При этом прежние требования по привлечению средств для МФО не изменятся. Гражданин, не являющийся учредителем МФО, сможет инвестировать в организацию не менее 1,5 млн. руб. по договору займа. Эти инвестиции не будут застрахованы государством. В случае, если компания будет исключена из реестра МФО, а у нее остаются обязательства перед сторонними инвесторами — физическими лицами, вводится процедура ее принудительной ликвидации при участии Банка России. Если МФК обанкротится, то требования таких инвесторов по сумме основного долга до трех миллионов будут погашаться в приоритетном порядке.

 
Остановится ли микрокредитование после введения новых правил ЦБ 29 марта вступают в силу поправки в закон о микрофинансировании, которые серьезно ужесточат работу микрофинансовых организаций. РБК разбирался, как и какие займы можно будет получить по новым правилам В чем суть изменений? Главное изменение в закон №151 «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях» заключается в разделении МФО на две разных категории — микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании. У них будут разные возможности для работы с населением и компаниями. По мысли Центрального банка, инициировавшего поправки, первая категория компаний должна сосредоточиться на работе с малым бизнесом, а вторая — с физлицами. МФК смогут выдавать займы на сумму до 1 млн руб., а микрокредитные компании — лишь на сумму до 500 тыс. руб. При этом кредитовать через интернет смогут только МФК. У микрофинансовых компаний также будет больше возможностей для привлечения денег инвесторов. Вкладывать в них средства смогут любые физлица. Микрокредитные компании смогут рассчитывать только на вложения своих учредителей. Как новые правила повлияют на потребителей? После вступления поправок в силу права граждан, берущих кредит или вкладывающих деньги в МФО, будут лучше защищены. Во-первых, общая сумма долга по краткосрочным займам, учитывающая проценты и другие платежи, входящие в расчет полной стоимости кредита, не сможет превышать основной долг в 4 раза. «Другими словами, если человек взял на короткий срок заем в 4 тыс. руб., то и через полгода, и через год, и через два сумма его процентного долга не должна превысить 16 тыс. руб.», — объясняет начальник Главного управления рынка микрофинансирования и финансовой доступности Центрального банка Михаил Мамута. Во-вторых, улучшатся условия для тех, кто одалживает деньги микрофинансовым организациям. Эти инвестиции по-прежнему не будут застрахованы государством. Однако, если МФК обанкротится, то требования кредиторов-физлиц по сумме основного долга до трех миллионов будут погашаться в приоритетном порядке, говорит Мамута. В-третьих, для выдачи займов через интернет МФО придется идентифицировать клиента у банков-партнеров. Верхняя планка интернет-микрозаймов будет составлять 15 тыс. руб. Все, что свыше этой суммы, можно будет выдавать только в присутствии заемщика. В чем проблема? Подавать заявки в ЦБ для подтверждения статуса микрофинансовой компании МФО должны начать после 29 марта. Но сделать это сразу же после вступления поправок в силу не получится. «ЦБ еще не разработал указания о порядке расчета собственного капитала (по новым правилам он должен быть не меньше 70 млн руб. — РБК). А форма заявления о получении статуса МФК и порядок его рассмотрения не утверждены», — рассказывает директор департамента по правовым и корпоративным вопросам группы компаний «Быстроденьги» Александра Решетникова. Смогут ли МФО работать после 29 марта? В законе есть переходный период в 1 год, объясняет Решетникова из «Быстроденег». «До 29 марта 2017 года все организации должны стать либо микрокредитными, или микрофинансовыми», — говорит она. «Конечно, МФО продолжат свою работу», — успокаивает генеральный директор МФО «Мани Фанни» Александр Шустов. По его словам, добросовестные МФО уже и так ограничивают размер набежавших процентов суммой, которая не превышает сумму самого кредита в 4 раза. «Проблемы возникнут только у совсем уж криминально-ростовщических структур», — считает Шустов. «Граждане до окончания переходного периода смогут получать в компаниях микрозаймы», — подтверждает представитель пресс-службы Центрального банка. Однако микрокредитование через интернет без получения статуса МФК будет запрещено. «Онлайн-займы по правилам нового закона смогут выдавать только микрофинансовые компании с момента получения ими соответствующего статуса», — говорит представитель пресс-службы ЦБ. По оценкам Решетниковой, онлайн-рынок в количественном выражении занимает 10% от сегмента краткосрочных займов (около 200 компаний»). «Около 70% из них уйдет с рынка или перейдет в серую зону», — уточняет Решетникова. Что реально изменится? «Главное изменение, которое микрозаемщики заметят сразу же, заключаются в том, что договоры потребительского займа, которые они подпишут, будут содержать фразу о том, что сумма всех начисленных процентов и комиссий не может превышать четырехкратного размера суммы займа», — говорит Решетникова. Инвесторы в МФО столкнутся с ограничениями. «Все договоры займа должны будут заключаться на срок, не превышающий переходный период», — поясняет представитель пресс-службы ЦБ. Ставки на короткий срок, как правило, ниже, предупреждает Решетникова. Когда МФО получат статус микрофинасовой компании, позволяющий кредитовать онлайн, усложнится процедура идентификации. Для займов до 15 тыс. руб. она должна будет проводиться через банки-партнеры. «Теперь компании не смогут делать это сами, а должны будут заключить договор с банком, чтобы тот по базам Пенсионного фонда и ФНС мог провести идентификацию», — рассказывает Александр Шустов. Для выдачи кредитов свыше 15 тыс. руб., заемщик будет проходить полную идентификацию. «Полная идентификация предполагает выдачу физическую: или в собственных офисах или через агентов», — говорит сооснователь и операционный директор компании MoneyMan Александр Дунаев. Для МФО это будет означать дополнительные затраты, которые будут заложены в стоимость займов, констатирует Решетникова. Подробнее на РБК: http://money.rbc.ru/news/56f2786b9a79470286b47375
 
Госдума в ключевом втором чтении приняла поправки к Налоговому кодексу, которые меняют принципы взимания налога на доходы физических лиц при продаже недвижимости. Вскоре зарабатывать на перепродаже квартир будет сложнее, а часто переезжать из одной квартиры в другую — дороже. Госдума приняла в ключевом втором чтении поправки к Налоговому кодексу, которые меняют принципы взимания 13-процентного налога на доходы физических лиц (НДФЛ) от продажи недвижимости. После принятия поправок срок владения недвижимостью должен будет достигать пяти лет. Минимальный срок владения три года позволяет не платить НДФЛ, только если соблюдается хотя бы одно из следующих условий. Первое — право собственности было получено в порядке наследования или по договорам дарения от членов семьи, близких родственников. Второе — право собственности получено в результате приватизации. Третье — право собственности получено плательщиком ренты в результате передачи имущества по договору пожизненного содержания с иждивением. Кроме того, теперь уходить от налогов, занижая сумму сделки в договорах, будет труднее. Согласно поправкам, если доходы от продажи объекта недвижимости оказываются меньше, чем кадастровая стоимость этого объекта на начало года, умноженная на понижающий коэффициент 0,7, то НДФЛ все равно будет взиматься с дохода именно такой величины. Субъекты России получат право вплоть до нуля уменьшать минимальный предельный срок владения объектом и размер понижающего коэффициента к его кадастровой стоимости. Это право может применяться для всех или отдельных категорий налогоплательщиков и объектов недвижимости. Поправки вступили в силу с 1 января 2016 года и распространяются на сделки, которые будут заключены после этой даты.( Комментарии Идеальное финансовое решение)
 

Банкротство гражданина

55044С 1 октября вступил в силу новый закон о банкротстве физических лиц. Его подготовка длилась более 10 лет и, тем не менее, даже после многочисленных поправок можно назвать его «сырым». После подписания закона президентом в декабре 2014 года он должен был вступить в силу с 1 июля. Однако в конце июня в Госдуму был подан объемный пакет правок к этому закону, к тому же оказалось, что арбитражные суды не готовы начинать работать с делами о банкротстве граждан. Начало действия закона было перенесено на 1 октября.

Что же дает безнадежным должникам закон о банкротстве и как с его помощью они смогут решить свои финансовые проблемы? Постараемся разобраться в этом.

Какие нормы содержит закон о банкротстве физлиц?

Со вступлением в силу нового закона право быть объявленным банкротом получают  обычные граждане. Ранее банкротом могли быть объявлены только юридические лица или индивидуальные предприниматели.

Если долг физического лица превышает 500 тыс. руб. и при этом оно не погашает его уже как минимум течение 3-х месяцев, то сам должник, либо его кредитор может подать заявление о банкротстве. Заниматься делами банктротов будут арбитражные суды. Однако, при этом все сопутствующие имущественные споры будут рассматривать суды общей юрисдикции.

Долг потенциального банкрота может быть и менее 500 тысяч, однако в таком случае для начала процедуры банкротства ему необходимо будет доказать, что сумма задолженности превышает стоимость всего находящегося в его собственности имущества.

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина могут быть применены реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Подробнее...
 

 Кредитные долги

Если Вы набрали множество кредитов, есть долги по кредитной карте и выбраться из этой "кредитной ямы" не представляется возможным, то есть способ всё поправить и облегчить себе жизнь. Посмотрите внимательно под какие проценты взяты Ваши кредиты. Возможно - это не самые выгодные условия. Способ, который мы предлагаем очень прост и эффективен. Вам необходимо найти банк с выгодными условиями для Вас - услуга называется рефинансирование кредита. Необходимо взять кредит в этом банке на длительный срок и сумму, которой будет достаточно для погашения всех Ваших долгов. Когда её получите, то сразу погасите все долги и приступайте к погашению всего одного долга с выгодными условиями, так как рефинансирование предполагает меньший процент, чем платите Вы сейчас. А так как кредит будет взят на длительный срок, то и сумма ежемесячных платежей будет невелика. Со временем инфляция уничтожит деньги взятые в кредит и оплачивать долг будет намного проще. Таким образом представится возможность выбраться из долговой ямы. Долг одному банку психологически легче переносится, нежели когда долг нескольким субъектам. А так же есть уникальная возможность не потерять дорогих Вам друзей, у которых заняли денег (но долги друзьям не рефинансируются, поэтому здесь речь уже о потребительском кредите). Сразу хочу сказать, что банки не выдают кредиты если у Вас имеются просрочки по текущим займам. Вы можете выбрать кредит онлайн у нас на сайте и заполнить заявку на сайте банка. Посмотрите, какие кредитные предложения подходят Вам в наибольшей степени. Иногда есть смысл заполнить несколько заявок в разные банки. Если в одном откажут, то в другом одобрят. Если одобрят везде, то можно будет выбрать лучшее предложение, отказавшись от остальных. В этом ответственном деле важно не затягивать, а решительно действовать, если Вам дороги свои нервы. Также обязательно прочитайте, какие проценты по кредиту Вы будете платить на самом деле, статья приятно удивит!

 


Страница 1 из 4