image2 image3 image1

Полезные материалы

Баннер


Кредитные истории: легенды и сказки

Увы, кризис помешал активному вхождению кредитов в повседневную жизнь рядового гражданина, однако, спустя некоторое время, банки восстанавливают сданные позиции, ничуть не смущаясь. Правда, теперь существует одно «но»: до 2008 года не обращалось особого внимания на так называемую «кредитную историю», теперь же это одно почти из обязательных условий кредитования – хорошая кредитная история.

Наиболее часто задаваемые вопросы, в нашей компании, адресуемые специалистам, для принятия идеального финансового решения таковы:

  1. 1.Я никогда не пользовался кредитами в банках, но покупал в рассрочку – значит ли это, что у меня есть кредитная история?

Это возможно, ведь при подобной покупке, происходит образование цепочки «покупатель-магазин-банк», т.е., магазин, дающий рассрочку покупателю, оформляет её в банке как кредит – таким образом, кредитная история сформирована. Более того, даже в том случае, когда в магазине или аптеке, происходит оформление «карты постоянного покупателя», «дисконтной карты», магазином производится запрос в БКИ – бюро кредитных историй и таким образом, может возникнуть история обращений за кредитом. Но, не всё так печально, вы можете сами контролировать свою кредитную историю и быть в курсе, для этого, достаточно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Запрос бесплатный и как его можно сделать, всё это подробно и доступно объясняется на сайте Банка России - http://ckki.www.cbr.ru/

  1. 2.Если узнать кредитную историю так просто, значит, любой желающий может узнать чужую кредитную историю?

Кредитная история формируется только в банках, кредитовавших вас, а передаётся в БКИ с вашего согласия. За период с 2005 года по нынешний момент, с момента вступления в силу закона «О кредитных историях» (№ 218-ФЗ) случаев несанкционированного доступа к данной информации, а так же случаев утечки – зафиксировано не было. Обычно, кредитующая организация предлагает своему потенциальному заёмщику стандартный пакет документов, для оформления кредита, там же и присутствует для подписи согласие на предоставление информации в БКИ. Кроме того, кредитная организация, заключившая договор с бюро кредитных историй может запросить вашу кредитную историю только с вашего же согласия. Кроме того, конечно же, вы, ваше нотариально заверенное доверенное лицо, так же можете получить вашу кредитную историю. Этот обмен данной информацией регулируется вышеупомянутым федеральным законом. Однако: не забывайте проявлять осторожность и внимательность. Если вы заполняете графы согласования, в которых должны указать свои персональные данные, то читайте внимательно - как именно разрешаете их обрабатывать. Может случиться такое, что вы даёте разрешение на запрос вашей кредитной истории другой кредитной организации, причём без вашего согласия в будущем.

  1. 3.А сколько лет хранится кредитная история, неужели всю жизнь?

 

Конечно же - нет. Тем не менее, согласно законодательству, кредитная история должна храниться в течении пятнадцати лет, срок, согласитесь, немалый. Однако, по завершении периода, данные могут быть недоступны.

      4. Неужели кредитная история это крест, который невозможно исправить?

Кредитную историю можно и нужно исправлять, правда, лишь в том случае, если в ней ошибка. Доказав это – вы сможете исправить кредитную историю. БКИ, в сути своей, является хранилищем информации, которая формируется и даётся банками. Бывают случаи, когда возникают просрочки платежей по вине банка (банк не предупредил о том, что между внесением денег вами и непосредственным зачислением проходит определённое время) или же произошло некорректное отражение некоторых финансовых параметров кредита (к примеру, неверно была рассчитана ставка кредита). В этом случае, вам следует:

- обратиться в банк, который допустил ошибку или;

- выяснить по чьей вине произошла ошибка;

- предъявить квитанции об оплате банку, тем самым доказав невиновность в просрочке платежа, предоставить выписки.

Если же проблемы возникли по вашей вине, т.е., у вас действительно были просроченные платёжи или осуществили неполное погашение долга, то исправить текущее положение дел, а вместе с ним и улучшить информацию о себе, возможно только погасив текущую задолженность, а так же, своевременно гася новые или появляющиеся кредиты. В любом случае. вам необходим обратиться в банк для решения этого вопроса , либо в Компанию «Идеальное финансовое решение».

  1. 5.А если я поменяю фамилию и место жительства, то моя кредитная история «обнулится»? Банкам не будет доступна информация обо мне?

Если вы поменяете паспорт, фамилию, прописку, даже пол, то в силу гибкого алгоритм поиска, вся ваше предыдущая кредитная история присоединится и встроится в текущую. Все персональные данные будут учтены, ведь в вашем паспорте указываются данные ранее выданного паспорта. В ваших же интересах снова проявить внимательность и предусмотрительность, самому сообщить эту информацию об изменениях в банк, с которым вы работаете. Банк сам передаст всю информацию в БКИ.

     6. У меня плохая кредитная история, то ни один банк не даст мне кредит?

На самом деле, при рассмотрении обращения за кредитом, рассматриваются многие факторы, в числе которых – кредитная история, но она может быть не всегда на первом месте по значимости. Конечно же, чем лучше кредитная история – тем быстрее и безболезненнее вы можете получить кредит, вероятность одобрения – велика. Но шансы получить кредит – есть всегда, даже при негативной кредитной истории. Некоторые банки, например, изначально строят свой бизнес и свою политику на том, что работают с теми потенциальными заёмщиками, которым в силу их кредитной истории было отказано в других банках.

  1. 7.Так значит, только банк может располагать информацией о моих кредитах и ссудах?

Нет, как мы уже говорили выше, любая коммерческая организация, заключившая договор с бюро кредитных историй может обращаться в бюро за этой информацией (чаще всего это банки), но опять же, как было отмечено выше – только с вашего согласия эта информация подлежит передаче кредитной организации.

  1. 8.А если я не могу узнать свою кредитную историю, потому что в нашем городе нет своего отделения БКИ и ехать в другой – дорого?

Если обратиться на сайт Центрального каталога кредитных историй (http://ckki.www.cbr.ru/) – то можно бесплатно узнать точную информацию. Кроме того, по закону «О кредитных историях», каждый гражданин имеет право на бесплатную информацию о своей кредитной истории раз в год, обращаясь в БКИ, которое хранит эту информацию 15 лет. Всё это занимает определённое время (ЦККИ работает с этим более суток), поэтому, оптимальным здесь является выход, который ускорит процесс, а именно – обратиться в Компанию «Идеальное финансовое решение».

  1. 9.А могу ли я, опираясь на закон о персональных данных, отослать запрос в бюро кредитных историй и удалить свою кредитную историю?

Согласно всё тому же закону «О кредитных историях» - срок хранения для всех кредитных историй положен 15 лет. Удаление из БКИ возможно только:

- информация была предоставлена в нарушении согласия, в случае противоправных действия третьих лиц (был оформлен кредит по вашему паспарту, но не вами);

- сам банк, который подаёт данные в БКИ может удалить эту информацию;

  1. 10.Насколько легко может испортить кредитную историю сторонний человек?

- история может быть испорчена по вине банка;

- в случае сговора третьих лиц и их противоправных действий, т.е. – мошенничества.

В первом случае, вам достаточно обратиться в банк, допустивший ошибку и сформировавший ошибочную кредитную историю, с просьбой об исправлении. Как правило, если претензии обоснованы – исправления осуществляются достаточно быстро.

Во втором же случае, следует обращаться в БКИ, для удаления кредитной истории, но как было отмечено выше, для начала придётся доказать, что информация, содержащаяся в кредитной истории – неверна.

         11. Значит, чтобы кредитная история была хорошей, важно платить день в день?

Не совсем так. Конечно же, это верная политика и идеальное решение для предотвращения возможных проблем, однако точные правила определяются политикой кредитной организации. Как правило, многие банки «прощают» небольшие, недолгие и редко случающиеся просрочки, политика банков прагматична и направлена так же на комфорт клиента: если ваша просрочка происходит реже, чем раз в полгода, то скорее всего, банк «закроет глаза» и посчитает вашу кредитную историю вполне хорошей, чтобы в следующий раз одобрить заявку о кредите.

Вывод очевиден: теперь, когда у вас есть эти знания, не нужно бояться кредитной истории, банк так же понимает, что каждый случай индивидуален и будет искать компромисс с потенциальным заёмщиком, предлагая ему те или иные продукты. (Компания «Идеальное финансовое решение»)

 
Интересная статья? Поделись ей с другими: